いざ保険を見直そうと考えても、一体どうすればいいのか分からないですよね。何から始めるべきなのか、知人や家族に相談しようにも何を聞いたらいいか分からない場合があると思います。何が一番自分自身に合っているのか、こんな時どうすればいいのか、何から見直したらいいかなど、分からないことが多い場合には保険見直し相談をしてみましょう。
保険の見直し相談は、あなたのお悩みを解決してくれる場所でもあります。保険を考えることは面倒だから真剣に考えたことがなかった方や、自分に最適な保険に加入してない方はこの機会に保険を見直してみてください。ここでは、保険見直し相談の必要性と実際に相談に行く際の持ち物についてご説明します。
目次
保険の見直しって必要？
保険の見直しをするタイミング
保険は自分に合った保険を選ぶ必要があります。そのため、自分の環境が変わるタイミングで一度保険の見直し相談を受ける方が良いでしょう。
例えば、結婚、出産などで家族が増えた、転職をして給与が変わった、定年を迎えたなど、自分の状況に合わせて保険内容も考え直す必要があります。その他にも、自分に見合っていない保険料を支払っていないか相談することができます。毎月の給与の3~10％の金額が、保険料に費やす割合として妥当になります。それ以上払っている場合には、それよりも安い保険に検討してみることはいかがでしょうか。
もし今の保険が最適な場合、担当者は現状維持を提案してくれます。見直し相談といっても、合わない保険を無理に提案したり、デメリットがある保険を紹介することはありません。見直し相談では、ご自身に最適な保険を現在の状況から考えることができます。また、保険見直し相談では保険のプロが一緒に無理のない保険を提案してくれるため、是非活用しましょう。
保険見直し相談でできる事
様々な保険会社では無料で保険の見直し相談をおこなっています。金銭の負担がない為、気軽に相談することができます。また、直接保険ショップに出向き相談する場合と、店舗側から相談者の都合に合わせて訪問してくれる場合があります。
現在加入中の保険についてのメリットとデメリットも知ることができるため、現在の自身の状況と照らし合わせて変える必要があるのかを検討することができます。その上でより合った保険を提案してくれます。また、相談した結果、見直す必要がなかった場合でも保険について参考情報を広く知ることができるため、将来の保険見直しの際に役立てることができます。
相談時に必要なもの
保険の見直し相談には印鑑や本人確認書類外にも必要なものがあるのはご存知でしょうか。様々な参考サイトがあり、必要なものが色々あって分かりづらいですよね。生命保険・火災保険・自動車保険など、保険の種類によって必要な持ち物は変わりますが、ここでは基本的に必要なものについて、以下に簡易的にですがご説明させていただきます。ご参考になればと思います。
本人確認書類
まず、第一に身分証明書は必須です。多くの場合は運転免許証があれば最もスムーズだと言えるでしょう。しかし免許証をお持ちでない方も多いので、以下に相談時に身分証明書として有効になるものについて、ご紹介していきます。
運転免許証・各種健康保険証・パスポート（日本国が発券したもの）
印鑑登録証明証・住民票の写し・住民票の記載事項証明書
各種年金手帳・各種福祉手帳・医療手帳・母子手帳 など
以上が主に認められている書類です。他にも海外の方ですと在留カード・特別永住者証明書などがあります。ただ実際に保険に加入する際には、上記のような書類が1枚だけでは有効にならないような場合も考えられます。契約の段階で追加で身分証明書が必要になるようなこともありますので、ご心配な方は一度連絡をする事をおすすめいたします。
保険証券
保険証券については、あまり聞きなれない方も多いかと思います。保険証券とは、保険の契約成立を証明することができる書類で、保険の契約においてとても重要な書類です。保険証券があると、契約の内容も確認することもできます。また、今後の手続きや保険金の受け取りに必ず必要になるため、契約時にもらう書類である「約款」や「契約概要」と共に大切に保管しておきましょう。
保険証券は、すでに保険に加入されている方はお持ちのものになります。相談時にご持参いただくと、よりスムーズに見直し相談ができるようになります。
印鑑
ご存知な方も多いと思いますが、必ず保険を契約した際に使用したものをお持ちください。
各種払込みに利用しているもの
すでに利用している支払方法を変えたい、または維持したいと考えると思います。
一人一人が違う保険に入っているように、支払い方法も異なります。
見直し相談では見直した際に下記が必要になりますので、持っておくと安心です。
・口座振替の方
通帳など口座番号がわかるもの・銀行印（開設した際にしようしたもの）
・クレジットカードの方
ご利用中・ご利用予定のクレジットカード
以上のものが必要になります。
また上記に加えて、「これがあると便利・楽」になるものも数多くあります。以下は必須ではないので、必要だと判断した方は是非お持ちください。
大きめのバック
保険を見直すとなると結婚や出産時などの見直しとなると、様々な資料を持ち帰ることにもなります。そんな時用に相談に行く際には少し大きめのバッグで行くと、大切な資料も折らずに持ち帰ることができます。A4のファイルや各種ファイリングできるものなどもあると、ばらつかずより整理整頓しやすいと思います。これらの整理整頓ができるグッズについては、100円ショップなどで手軽に買いそろえることができます。
筆記用具
大事な書類をいざ持ち帰っても、自宅で見直した際に分からないところや大事なところの見分けがつかないと困りますね。
見直し相談に行った際は、担当者が図などを用いて説明してくれる場合があるので、ご自身でも同じようにメモを取って、書類を持ち帰るようにしましょう。パンフレットなどは持ち帰ることができない場合もあるので、注意してください。そうならないためにもマーカーや3色ボールペンなどを一緒に持ち込み、事前に印をつけておくとよいでしょう。
保険見直し相談の必要性のまとめ
保険は自身の環境によって見直しをする必要があります。無料の保険見直し相談を是非活用しましょう。相談の際には必要な持ち物を確認し、保険見直し相談に万全の準備で足を運びましょう。
例えば、お子様がいらっしゃるご家庭だとご夫婦共に単身者用のものから家族向けに変わる可能性もあります。その際、お子様用の保険もありますので、お子様の母子手帳や健康保険証を持っていくとより良いと考えられます。将来を考え、怪我や相手方の物の器物破損による請求など、お子様からご年配の方まで全ての年齢において例外はありません。最近のニュースでもアクセルとブレーキの踏み間違えなどによる被害など、いつ何時不測の事態が訪れるかは分かりません。
保険について自分だけで考えてしまうと、考えることが面倒になり、結果的に自分に合った保険に加入せずに適当に選んでしまうような場合もあります。いざ入院、または入院させてしまった時などに備えることはとても重要です。「備えあれば憂いなし」という気持ちで、保険の見直し相談に行きましょう。
